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      企業如何防范商業承兌匯票的4個風險,財務必讀!

      文章來源:http://www.txthp.com/ 上傳時間:2018-05-29瀏覽次數:
      文章摘要:商票承兌風險企業如何防范商業承兌匯票的4個風險,財務必讀!銀票到期承兌行無條件支付票款【不排除個別小銀行(如近期的某些小城市商業銀行和個別村鎮銀行,這里就不說了,只能具體咨詢)違規濫開的情況,會被他行列入黑名單,導致不能及時貼現的

      商票承兌風險

      企業如何防范商業承兌匯票的4個風險,財務必讀!銀票到期承兌行無條件支付票款【不排除個別小銀行(如近期的某些小城市商業銀行和個別村鎮銀行,這里就不說了,只能具體咨詢)違規濫開的情況,會被他行列入黑名單,導致不能及時貼現的情況發生】。而商票到期開票公司未承兌,銀行可以拒絕付款,持票人只能要求付款人進行承兌,如果付款人拒絕承兌且匯票仍在承兌期內,貴公司需根據銀行出具的拒絕承兌、付款等方面的證明向匯票的前手追索;如果已經進行承兌,銀行一般不會拒付。如果持有商票的企業有資金需求時會向銀行尋求商票保貼。

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      商票不一定能貼現

      商票的付款人一般是企業,其貼現較銀行匯票難度大,不容易被持票人接受。天下通商貿友情提醒,商票的市場接受度不高,但倘若銀行愿意在商票后加具保貼函,持票人就可以得到銀行貼現的承諾,可以在票據未到期前,通過向銀行申請貼現提前融通資金。票據到期后,由銀行向承兌人提示付款。附加保兌函后的商業承兌匯票被接受度得以大大提高,基本功能上可視同于銀行承兌匯票,可作為企業用于支付的資金融通的重要信用工具。

      商票保貼業務分為兩種模式

      商票保貼業務分為兩種模式:

      一是開有保兌函的商票,銀行給予出票人授信額度,對其額度內簽發并承兌的商票給予保貼,即狹義的商票保貼,擠占的是當年出票人在銀行所獲得的授信額度;

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      二是只有商票,銀行對貼現申請人即持票人授予保貼額度,對其持有的商票予以貼現,也可對經其背書轉讓的商票予以保貼,即平常所說的商票貼現,擠占的則是持票人當年在銀行獲得的授信額度。

      商票保貼和商票貼現的區別在于能否實現貼現,即商票保貼是保證該商票能夠被貼現,而商票貼現是指該商票需要貼現,但是,該商票是否能夠被貼現不得而知。

      換句話說,商票保貼說明該商票經過保兌,其流通性大,保證能夠實現貼現;而一般商票則不能夠保證被貼現,因此其流通性要相對小。

      已貼現的商票到期后有追索風險

      如果是銀票,到期貼現行直接向承兌行要求付款,一般不會拒付,除非銀行破產,所以一般不會向貼現申請人扣款。但如果是商業承兌匯票,承兌人是企業,在這種情況下銀行貼現給你,會在貼現合同中設置有追索條款,這樣你貼現的款項等于是向銀行申請了一筆短期貸款,如當到期開票企業不能兌現,則銀行就會從你的賬上扣回或向你公司追索票款。

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      總之,商票靠的是開票企業的信譽和保證來付款的。企業在財務結算中是否應收取商票,需考慮對方企業的信譽和經營情況!zui保險的原則是以能轉讓或及時變現為前提,具體可以咨詢票金所或銀行確定可以隨時承兌,或有承兌余額,要不然就可能出現票如廢紙一般的情況。

      (文章來源:天下通商貿-商業承兌匯票貼現服務商)

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